보험료 부담이 컸던 고객이 실손전환제도를 활용해 최신 4세대 실손보험 전환으로 부담을 낮추고, 치료 중심 보장을 보완한 사례입니다.
이 글은 보험대리점 ㈜인스밸리의 BEST 상담 사례를 바탕으로 소정의 홍보비를 받고 작성되었습니다.
🧭 이런 분께 도움이 됩니다
- 실손보험료가 너무 올라 부담을 느끼는 분
- 은퇴 후 소득 감소를 대비해 보험을 정리하고 싶은 분
- 실손전환제도가 정확히 어떤 건지 알고 싶으신 분
💬 “보험료가 너무 부담돼요…”
최근 한 고객님께서 다음과 같은 고민을 털어놓으셨습니다.
“실손보험료가 너무 올라서 부담스럽습니다.
65세 여성 고객님
앞으로 70대, 80대가 되면 경제적 여유도 없을 텐데, 과연 이 보험을 계속 유지할 수 있을지 걱정이에요.”
과거부터 꾸준히 보험료를 납입해오신 분이지만,
최근 보험료 상승과 함께 은퇴 후의 소득 감소 가능성에 대한 불안이 커진 상황이었습니다.
이 고객님은 보험료는 낮추되, 꼭 필요한 보장은 유지하고 싶다는 요청을 주셨습니다.
🔍 보장 점검 결과 및 제안 방향
해당 고객님은 1세대 실손의료보장을 포함해 다양한 특약들이 함께 구성된 상태였습니다.
납입 구조는 20년 납, 현재 남은 납입 기간은 약 30개월이었습니다.
고객님 상황을 한눈에 정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 고객 | 65세 여성 |
| 건강상태 | 건강 (병원이용 거의 없음) |
| 기존 보험 | 1세대 실손 + 복수의 특약 |
| 월 보험료 | 약 16.5만원 (실손의료비 담보: 약 13.6만원) |
| 납입 조건 | 20년 납 (잔여 30개월) |
| 주요 요구 | 보험료 부담 완화 및 필수 보장 유지 |
(주)인스밸리 제안드린 안은 다음과 같습니다:
- 기존 특약은 그대로 유지
- 실손 특약만 4세대 실손으로 전환
- 최신 치료 중심 보장 보완
건강 상태도 양호하여, 심사 과정도 원활하게 진행되었습니다.
※ 단, 전환 여부와 심사 결과는 개인의 건강 상태에 따라 달라질 수 있습니다.
🧾 4세대 실손보험 전환: 간단한 설명
4세대 실손보험은 자기부담금이 높아진 대신 보험료가 1세대 실손보험에 비해 상대적으로 보험료가 낮습니다. 보험청구가 많을 경우 보험료가 할증되고, 보험청구가 적을 경우에는 보험료가 할인 적용되는 구조입니다.
장단점을 표로 간단히 정리하면 다음과 같습니다.
| 비교항목 | 1세대 | 4세대 |
|---|---|---|
| 월 보험료 | 높음 | 낮음 |
| 자기부담비율 | 거의 없음 0~10% 수준 | 있음 급여: 20%, 비급여: 30% |
| 과다청구시 보험료 할증 | X | O (비급여만) |
✅ 우리 고객님의 실손보험료, 얼마나 줄었을까요?
기존 1세대 실손보험은 월 보험료가 약 13.6만 원이었지만,
👉 4세대 실손으로 전환한 후에는 약 4.9만 원으로 줄었습니다.
💡 하지만 잠깐!
이 고객님은 건강하셔서 병원 이용이 거의 없는 편이었기에 실손전환제도를 통해 4세대 전환이 유리했습니다.
그러나 병원에 자주 가는 분이라면, 오히려 1세대를 유지하는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
전환 전, 반드시 손익을 따져보세요.
➕ 보완한 최신 의료보장 항목
고객님 경우처럼 오랜만에 보험 점검을 하시는 경우는 시대의 변화에 따라 부족한 의료보장이 생기곤 합니다.
고객님의 병원 이용 빈도와 경제적 상황을 고려하여,
실제 치료 시 활용도가 높은 보장 항목 중심으로 특약을 보완했습니다.
- 암 주요 치료 보장
(암 수술, 항암방사선, 항암약물 등) - 심혈관 질환 치료 보장
(심장수술, 혈전용해치료 등) - 고비용 치료 대비
(중입자 방사선치료 등)
보험료 부담을 고려하면서, 생활환경에 적합한 수준으로 보장을 재구성했습니다.
💰 이전/이후 보험료 비교
| 항목 | 이전 | 이후 |
| 실손특약 | 약 13.6만원 | 약 4.9만원 |
| 추가보장 | 없음 | 약 4.8만원 |
| 월 보험료 총합 | 약 13.6만원 | 약 9.7만원 |
※ 보험료는 성별, 연령, 직업, 건강상태, 보험사 상품 등에 따라 달라질 수 있으며, 모든 고객에게 동일한 결과가 적용되지는 않습니다.
🧾 고객 반응 및 요약
해당 고객님께서는 상담 이후 보장 내용과 보험료 구조 모두 본인의 상황에 적합하게 변경되었다는 긍정적인 반응을 보이셨습니다.
“월 보험료 부담도 줄었고, 보장 내용이 제 상황에 더 맞춰진 것 같아요.”
65세 여성 고객님
※ 이는 해당 고객의 주관적인 의견이며, 모든 고객에게 동일하게 적용되는 것은 아닙니다.
📌 꼭 기억하실 점
“1~2세대 실손은 처음엔 혜택이 좋지만,
시간이 지날수록 보험료가 점차 인상되기 때문에
고령까지 유지 시 ‘납입 부담’이 커질 수 있습니다.”
현재의 보험 구조가 본인에게 적합한지 주기적으로 점검해보는 것이
보험료 부담을 줄이고, 필요한 보장을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
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📚 실손보험 더 알아보기
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* 실손의료보험 핵심 정리: 세대 상관없이 꼭 알아야 할 구조 + 4세대 포인트
* 실손보험 세대개편과 계약전환제도
※ 상기 내용은 인스밸리 보험대리점(보험설계사)의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 등에게 귀속됩니다.
※ 보험회사 상품별, 성별, 연령, 직업에 따라 가입 가능한 담보와 가입금액, 보험료 등은 달라질 수 있습니다.
※ 보장내용은 보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.
※ 위의 글은 인스밸리 보험대리점으로부터 소정의 광고비(원고료 등)를 지급받아 작성하였습니다.
※ 보험계약자가 기존 보험계약을 해지하고 새로운 보험계약을 체결하는 과정에서
① 질병이력, 연령증가 등으로 가입이 거절되거나 보험료가 인상될 수 있습니다.
② 가입 상품에 따라 새로운 면책기간 적용 및 보장 제한 등 기타 불이익이 발생할 수 있습니다.
※ 인스밸리 보험대리점 (대리점등록번호: 2001048405)
※ 본 광고는 광고심의기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다.
인스밸리 준법감시필 제 2506-광고-0113(2025.06.19 ~ 2026.06.18)
